Übersicht Punktesysteme

Welche Punktesysteme gibt es?

Die folgende Auflistung hebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Ich betrachte lediglich die gängigsten Arten der Punktesysteme, die ich selbst nutze oder die eine sinnvolle Alternative darstellen.

Payback

In Deutschland ist das Payback-Punktesystem sehr verbreitet. Kunden sammeln Punkte, indem sie bei teilnehmenden Geschäften stationär oder online einkaufen und ihre Payback-Karte oder -App scannen lassen. Die Punkte können für Prämien, Einkaufsgutscheine, Umwandlungen in weitere Punktesysteme als Bargeld eingelöst oder direkt beim stationären Handel verrechnet werden.
Payback hat eine große Anzahl von Partnerunternehmen in verschiedenen Branchen, was zu seiner Beliebtheit und Verbreitung beiträgt. Hierzu zählen einige Supermärkte, Discounter und Tankstellen im stationären Handel und viele gängige Onlineshops wie Amazon, Ebay, Zalando und viele mehr. Durch die starke Verbreitung lassen sich für viele Kunden so Punkte durch den täglichen Einkauf generieren.
Ohne den Einsatz von Extracoupons erhält man einen Punkt für je zwei Euro Einkaufswert. Im Normalfall entspricht ein Punkt mit dem Wert von 0,01 €. Dies lässt sich mit Extracoupons und den verschiedenen Kreditkarten Einsätze von den Payback-Partnern entsprechend multiplizieren.

DeutschlandCard

Die DeutschlandCard ist ein weiteres verbreitetes Punktesystem in Deutschland. Kunden sammeln Punkte, indem sie stationär oder online bei teilnehmenden Geschäften einkaufen und ihre DeutschlandCard-Karte oder -App scannen lassen. Diese Punkte können für Prämien, Einkaufsgutscheine oder direkt beim stationären Handel eingelöst werden.
Durch die starke Verbreitung lassen sich auch hier viele Punkte durch den täglichen Einkauf generieren.
Auch bei der DeutschlandCard erhält man einen Punkt für je zwei Euro Einkaufswert, ohne den Einsatz von Extracoupons. Im Normalfall entspricht ein Punkt mit dem Wert von 0,01 €.

Miles & More

Den Begriff Meilensammeln hat man evtl. schon aus Serien und Film gehört. Damit ist primär das Sammeln von Vielfliegermeilen, welche beim Fliegen gesammelt werden und Bonusmeilen, die durch die die Nutzung von Dienstleistungen oder Produkten gesammelt werden, gemeint. Typischerweise werden diese Meilen gesammelt, indem man Flüge mit einer bestimmten Fluggesellschaft absolviert. Aber auch durch die Nutzung von Partnerdiensten wie Hotelübernachtungen, Mietwagenbuchungen, Einkäufe mit der Kreditkarte von Miles & More und vieles mehr.

In Deutschland ist das Miles & More-Programm der Lufthansa am bekanntesten.
Es ist wie bei bei Payback & Co. ein Punktesystem, welches eine Rückvergütung in Punkteform verspricht. Der Wert einer Meile lässt sich jedoch nicht ganz so einfach mit einem Euro-Gegenwert beziffern, da dies stark abhängig von der Form der Einlösung ausfällt. Eine Meile kann einen Gegenwert von ca. 0,01 – 0,30 € einnehmen, abhängig von der Form der Einlösung, sprich für Flugtickets, Upgrades, Hotelaufenthalte, Mietwagen oder für das Einlösen im Premiumshop gegen einen Artikel.

Cashback

Cashback ist ein Prinzip, wo, wie der Name es schon verrät, sein Geld oder ein Teil davon wieder zurück gutgeschrieben bekommt. Bei den Cashback-Systemen muss zunächst in den verschiedenen Kategorien unterschieden werden.

Streng genommen sind alle Punktesysteme, wie auch von Payback oder Miles and More usw. sogenannte Cashbacksysteme jedoch um es etwas leichter und überschaulicher zu halten, klammern wir diese und einige Unterkategorien hier zunächst aus.

Rückvergütung auf die Kartenumsätze

Es gibt Kreditkarten, mit denen keine Punkte gesammelt werden, sondern ein prozentualer Betrag von den Gesamtkosten der Kreditkarte bei gewissen oder sogar jeder Zahlung, rückvergütet wird.

Je nach Kreditkarte und Begrenzung der Rückvergütung bekommt man zwischen 0,01 – 25 % vom Kartenumsatz rückvergütet. Die meisten Kreditkarten, die ein Cashback auf alle Umsätze haben, geben ein Cashback von 0,1- 2 %. Die höheren Cashbackraten sind meistens herstellergebunden, wie z. B. auf ein Abo bei Netflix

Hier einige Beispiele:

Trade Republic Kreditkarte

• Cashback: 1% auf alle Umsätze (bis zu 1.500,- € pro Monat).
  Der Cashback fließt hierbei in Sparpläne, wobei man zusätzlich min. 50,- € pro Monat
  mit anlegen muss, um sich zu qualifizieren.
• Kreditkartenart: Visa (Debit)
• Jahresgebühren : 0,- €
• Jahreszinsen: keine es wird gleich mit dem Girokonto verrechnet.
• Bargeldabhebungen: weltweitkostenlos ab 100,- € ansonsten pro Abhebung 1,- €
• Abrechnungsart: Zeitnahe Verrechnung mit dem Girokonto

Targobank Kreditkarte Gold

• Cashback: 1% auf alle Umsätze. Max. 100,- € in 12 Monaten
• Kreditkartenart: Visa (Revolving)
• Jahresgebühren : 59,- €
• Jahreszinsen: 13,42 %
• Bargeldabhebungen: 4x im Monat kostenlos deutschlandweit. Weltweit unbegrenzt kostenlos
• Abrechnungsart: Teilzahlung / Vollzahlung und Überweisung
• Voraussetzungen: kostenloses Girokonto und einen monatlichen Geldeingang
  von mind. 600,– €

Santander BestCard Basic Kreditkarte

• Cashback: Weltweit 1 % Rabatt auf Tankumsatz (bis max. 200 € Umsatz pro Monat)
• Kreditkartenart: Visa (Revolving)
• Jahresgebühren : 0,- €
• Jahreszinsen: 19,16%
• Bargeldabhebungen: 4x im Monat kostenlos
• Abrechnungsart: Teilzahlung und Überweisung

C24 Kreditkarte Smart

• Cashback: – 0,05 % für jeden Bezahlvorgang und bis zu 2,5 % für Aktions-Cashback
• Kreditkartenart: Mastercard (Debit)
• Jahresgebühren : 0,- €
• Jahreszinsen: keine wird gleich mit dem Girokonto verrechnet.
• Bargeldabhebungen: 4x im Monat kostenlos.
• Abrechnungsart: wird gleich mit dem Girokonto verrechnet.
• Voraussetzungen: Kostenloses C24 Girokonto eröffnet.

Geld zurück Garantie (GzG) / – Geld zurück Aktion (GzA)

Bei einer GzG / GzA wird das Produkt zunächst bei den teilnehmenden Partner ganz normal erworben und im Nachgang wird einem das Geld für den Erwerb zurücküberwiesen vom Hersteller. Der Hintergrund, warum die Hersteller so etwas machen, ist simpel. Sie versuchen, neue Kunden für das eigene Produkt zu gewinnen. Verbraucher haben den Vorteil, Produkte testen zu können, ohne sie bezahlen zu müssen oder den Einkaufswert erstattet zu bekommen.

Um das Geld erstattet zu bekommen, müssen die Teilnehmer meistens ein Foto vom Kassenbon, eventuell vom erworbenen Produkt, sowie ein Teilnahmeformular an den Hersteller schicken. Die Erstattung dauert in der Regel 4-6 Wochen, nachdem die geforderten Unterlagen eingereicht wurden.

Wichtig hierbei ist immer darauf zu achten, dass man auch die Produkte erwirbt, die in der Aktion auch beworben werden. Es kann schnell passieren, dass z. B. ein Waschmittel erworben wird, welches zwar dem Artikelnamen entspricht, jedoch nicht der beworbenen Wäscheladungen. Meistens passiert so etwas, wenn im Handel die Aktionsware mit mehr Inhalt in die normalen Verkaufsregale gestellt wird.

Direktes Cashback

Ob per Online-Portale oder per App. Bei dieser Art von Cashback erhalten Kunden einen Teil des Kaufbetrags zurück, welcher je nach momentaner Aktion oder Anbieter variieren kann. Diese Portale erhalten selbst eine Provision für die Vermittlung und geben einen Teil davon als Cashback an den Kunden weiter.
Oft geschieht dies in Form von einer Gutschrift auf das Bankkonto. In der Regel erfolgt diese Gutschrift nach Ablauf der Widerrufsfrist beim Händler. Je nach Anbieter ab 14 Tage bis zu 120 Tage.

Hier einige Beispiele:

Nr. 1

Nr. 2

TopCashback wurde im Jahr 2005 gegründet. Es ist ein Cashback-Portal aus Großbritannien. Die Ersparnisse werden auf dein Bank- oder PayPal-Konto gutgeschrieben. Alternativ kann dein Cashback in Wertgutscheine umgewandelt werden. Der Mindestauszahlbetrag beträgt 0,01 €.

Nr. 3

GETMORE wurde im Jahr 2015 von der Creative Shopping GmbH gegründet. Es ist ein deutsches Cashback-Portal. Der Mindestauszahlbetrag beläuft sich auf 0,01 € per Banküberweisung oder Paypal. Jedoch fallen bei einer Paypal-Überweisung noch Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,99% + 0,35 € an. Darüber hinaus kann der Cashback gespendet werden oder in ein Warengutschein ab min. 5,- € umgewandelt werden.

Nr. 4

Spartanien gründete sich im Jahr 2015. Es ist ein deutsches Cashback-Portal. Anders als bei anderen Anbietern ist die Auswahl an Aktionen stark limitiert und ändert sich immer spontan, je nachdem, ob die Auswahl an Anbieter zum Konzept passt, jedoch ist die Qualität der verfügbaren Aktionen hoch.. Eine direkte Auszahlungsmöglichkeit auf das eigene Konto gibt es nicht. Das jeweilige Guthaben wird in Form von Gutscheinen wie z.B für Amazon, Kaufland oder Tankgutscheinen vergütete. Der Mindestumwandlungsbetrag hängt vom jeweiligen Gutschein ab. Für ein Amazon-Warengutschein lässt sich das Guthaben ab 1,- € umwandeln und bei einem Tankgutschein sind dies 10,- €